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효과적인 현금 흐름은 모든 비즈니스 운영에 필수적입니다.
청구서를 지불하고 들어오는 비용을 충당할 수 있는 자금을 확보하는 것은 모든 기업을 유지하고 공급업체를 만족시키고 비즈니스가 좋은 신용 등급을 유지하도록 하는 데 필요합니다.
그러나 경기침체가 지속되면서 높은 인플레이션 지속 예상 적어도 2023년 중반까지는 원자재 및 에너지 비용이 계속 상승하기 때문에 사용 가능한 현금을 관리하는 것이 특히 어려울 수 있습니다.
이 기사에서는 현금 흐름이 비즈니스에 중요한 이유, 어려운 시기에 현금 관리를 개선하는 방법 및 기술이 어떻게 도움이 될 수 있는지에 대해 설명합니다.
다루는 내용은 다음과 같습니다.
현금 흐름 기본 사항
현금 흐름은 본질적으로 사업에 들어오고 나가는 돈입니다.
그것은 제품과 서비스를 판매하여 들어오는 돈일 수 있으며 원자재, 급여, 임대료, 에너지 및 세금과 같은 비용은 계정에서 나가는 돈을 나타냅니다.
아주 간단하게, 나가는 돈보다 들어오는 돈이 더 많다면 필요한 현금이 있고 사업이 좋은 위치에 있는 것입니다.
그 반대가 사실이라면 당신은 현금 마이너스 영역에 있고 신속하게 행동해야 합니다. 그렇지 않으면 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪고 사업이 파산할 수 있습니다.
빠르게 성장하는 비즈니스를 운영하는 것은 흥미롭고 기회로 가득합니다.
그러나 위험은 주문 이행, 수요 충족, 신제품 개발 및 직원 채용에 너무 집중한 나머지 단기적으로는 수입보다 더 많은 비용을 지출하고 있다는 사실을 깨닫지 못할 수 있다는 것입니다.
예를 들어, 특히 현재의 경제 환경에서 고객은 지불이 느릴 수 있거나 계정을 떠나서 돈을 인식하지 못하여 적자를 낼 수 있습니다.
현금 흐름이 빠르게 성장하는 비즈니스에 문제가 될 수 있는 이유
새로운 직원을 채용하면 수요를 충족하고 비즈니스를 확장하는 데 도움이 될 수 있지만, 이 새로운 인재가 가져다주는 비즈니스 혜택을 누리기 전에 한동안 급여 및 기타 고용 비용을 지불해야 할 것입니다.
마찬가지로, 새로운 제품 및 서비스를 개발하는 데 걸리는 시간과 실제로 고객에게 제품을 판매하고 투자 수익을 보는 시점 사이에는 시차가 있을 수 있습니다.
이러한 지연과 시차는 결국 단기 및 중기적으로 밝은 미래의 현금 손실로 빠르게 성장하는 비즈니스를 만들 수 있습니다.
중소기업의 현금관리는 얼마나 심각한 문제인가?
영국 정부는 이 문제에 대해 매우 우려하고 있습니다. 리뷰 시작.
에 따르면 금융 제공업체 Capify의 연구중소기업(SME) 사이에서 실시되고 2022년 8월에 발표된 질문 중 37percent가 현금 흐름을 주요 관심사로 언급했으며, 이는 2021년 4분기 23percent에서 증가한 것입니다.
한편, 응답자의 절반 이상(53%)은 은행에 보유하고 있는 현금 수준에 대해 우려했으며, 43percent는 계좌에 50,000파운드 미만이 있다고 보고했으며, 이는 2021년 4분기보다 6포인트 증가한 수치입니다.
미지급 송장은 사용 가능한 현금 관리 문제의 주요 원인이 될 수 있습니다. Barclays에서 발표한 설문 조사 2022년에는 중소기업 5명 중 3명(58%)이 현재 미지급 청구서에 묶인 돈을 기다리고 있는 것으로 나타났습니다.
Sage와 데이터 혁신 조직인 Sensible Knowledge Foundry의 연구에 따르면 영국 중소기업에 대한 모든 지불의 40percent가 지연됩니다. 그리고 평균 부채 금액은 £22k입니다.
현금 흐름을 개선하는 방법
빠르게 성장하는 비즈니스로서 현금 상태를 개선하고 은행에 충분한 자금을 확보할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다.
인보이스 파이낸싱
고객이 더 빨리 결제하도록 하는 것은 현금 흐름을 높이는 한 가지 방법입니다. 그러나 여기에서 어려움을 겪고 있다면 언제든지 다음과 같은 옵션을 고려할 수 있습니다. 인보이스 파이낸싱.
여기에서 미결제 송장을 사용하여 대출 담보로 제공하거나 금융 제공자에게 판매하여 자금을 조달합니다.
귀하가 인보이스를 판매한 금융 회사는 귀하에게 즉시 대금을 지불한 다음 해당 인보이스의 새 소유자로서 귀하의 고객을 쫓아다니며 지불을 요구할 것입니다. 그들은 일반적으로 송장 총액의 약 10percent에서 15percent를 청구합니다.
이것은 트레이드 오프를 나타냅니다. 이러한 종류의 인보이스 파이낸싱 없이는 받을 수 있는 만큼 많은 돈을 받지는 못하지만 더 빨리 지불을 받습니다.
엔젤 투자
개인 투자자라고도 하는 엔젤 투자자는 사업의 소수 지분(보통 10percent에서 25% 사이)에 대한 대가로 초기 단계 사업에 자본을 제공하는 부유한 사람 또는 고액 순자산 개인(HNWI)입니다.
그들은 일반적으로 자신의 돈을 사용하며 일회성 지불 또는 여러 번의 현금 주입을 할 수 있습니다.
엔젤 투자자를 이용하는 이점 중 하나는 멘토 역할을 하여 자신의 비즈니스 경험과 해당 분야에 대한 지식 및 재정적 지원을 제공할 수 있다는 것입니다.
그들은 종종 다른 투자자들보다 더 실용적이고 직접적인 접근 방식을 취할 것입니다. 경우에 따라 엔젤 투자자는 재정적 위험을 공유하기 위해 다른 엔젤 투자자 신디케이트를 구성할 수 있습니다.
영국 비즈니스 엔젤 협회 웹사이트 더 많은 정보와 조언이 있습니다.
벤처 캐피탈
벤처 캐피털은 빠르게 성장하는 신생 기업에 투자를 제공하고 은행에 충분한 현금을 보유하도록 도울 수 있다는 점에서 엔젤 투자와 유사한 방식으로 작동합니다.
그러나 여기서 투자는 개인이 아닌 회사나 펀드에서 올 것입니다.
같이 영국 사모펀드 및 벤처 캐피털 협회(BVCA) 영국에서 가장 성공적인 신생 기업 중 일부는 벤처 캐피탈 자금의 혜택을 받았습니다.
여기에는 금융 기술 회사인 Smart; 맞춤형 인사말 카드, 꽃 및 선물을 생산하는 Moonpig; 저렴한 항공편 웹 사이트 Skyscanner.
벤처 캐피탈과 유사하게 사모펀드가 있지만 이것은 일반적으로 더 크고 오래 설립된 회사와 더 관련이 있습니다.
초기 단계 비즈니스의 경우 벤처 캐피탈 투자자는 일반적으로 다른 투자자와 함께 지분을 가져갑니다. 여기에는 일반적으로 시리즈 A, B, C 등으로 알려진 모금 라운드를 거치는 SME가 포함됩니다.
엔젤 투자와 마찬가지로 사모펀드와 벤처 캐피털 모두 투자뿐만 아니라 경험 많은 개인의 전문 지식과 멘토링을 가져올 수 있습니다.
업계 애널리스트에 따르면 글로벌 데이터영국 기반 스타트업은 2022년 상반기에 벤처 캐피탈 자금으로 180억 달러(150억 파운드)를 모금했습니다.
벤처 캐피털 펀딩을 받으려면 비즈니스의 가치를 파악해야 하며 여기에는 총 자산 계산, 수익 마진 및 지출 공개, 향후 판매 및 수익 예측이 포함됩니다.
그런 다음 설득력 있는 프레젠테이션을 만들고 관심을 가질만한 벤처 캐피탈 펀드를 식별하기 전에 필요한 자금을 결정해야 합니다.
기업 대출
은행 및 기타 대출 기관은 다양한 비즈니스 대출을 제공합니다.
정부는 또한 대출 시작 비즈니스 개발의 초기 단계에 있고 해당 기준을 충족하는 경우 £500에서 £25,000 사이입니다.
다음과 같은 온라인 플랫폼이 있습니다. 펀딩 서클 그리고 이워카 중소기업 및 신규 기업의 다른 과제 중에서 현금 관리를 개선하는 데 도움이 될 수 있는 기업 대출을 제공합니다.
다음과 같은 비교 사이트를 살펴보는 것도 좋습니다. 얼간이 지갑, 기업 대출을 생각하다 그리고 비교하러 가기.
대출을 신청하지 않기로 결정하더라도 재무 실적을 분석하고 모든 관련 정보를 가지고 있는지 확인하는 규율은 본질적으로 비즈니스 수행 방식에 대해 실제로 알고 있는지 확인하는 데 유용합니다.
기술을 사용하여 현금 관리 개선
종이와 스프레드시트에 의존하거나 팀이 현재 기술로 처리할 수 있는 반복적이고 수동적인 작업을 수행하는 대신 디지털 시스템을 도입하는 것이 현금 상태를 개선하는 좋은 방법입니다.
자동화된 인보이스 및 부기 솔루션은 인보이스를 보다 빠르고 쉽게 발행할 수 있음을 의미하며 중요한 것은 효과적인 현금 관리를 위해 지불하지 않은 사람을 식별하여 추적할 수 있다는 것입니다.
또한 온라인 인보이스에 결제 링크를 추가하면 고객이 온라인 시스템으로 보다 쉽게 결제할 수 있습니다.
사용 클라우드 회계 소프트웨어 예산을 설정하고 비용을 보다 정확하게 모니터링하고 수치를 보다 빠르고 쉽게 업데이트할 수 있음을 의미합니다.
또한 더 나은 재고 관리를 즐길 수 있습니다. 이는 긍정적인 현금 유지에 관한 또 다른 중요한 요소입니다.
마지막으로 좋은 현금 관리를 위해 회계 소프트웨어를 사용하면 예측을 할 수 있으므로 자금이 부족할 때를 예측할 수 있습니다. 그런 다음 고객에게 미결제 인보이스를 상기시키거나, 대출에 대해 문의하거나, 가능한 경우 일부 지급을 연기할 수 있습니다.
바쁘고 빠르게 성장하는 비즈니스를 운영하고 모든 새로운 기회가 들어오는 즉시 포착할 때 사용 가능한 현금을 주시하는 것이 최우선 순위가 아닐 수 있습니다.
그러나 재정적 어려움에 빠지지 않으려면 이것을 우선 순위로 삼아야 합니다.
마지막 생각들
현금 흐름을 모니터링하기 위한 올바른 시스템을 구축하고 빨간불이 깜박이기 시작하기 전에도 현금을 긍정적으로 유지하기 위한 조치를 취할 준비가 되어 있어야 합니다.
이러한 재무 구성 요소를 제자리에 배치하면 즐기는 일에 집중하고 비즈니스 성장에 집중할 수 있습니다.
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